Cuando buscas una tarjeta de crédito, el banco puede pedirte un aval. Este elemento adicional puede ser la clave para la aprobación, pero también implica responsabilidad financiera directa para el garante.

¿Qué es un aval y por qué importa?

Un aval es una garantía extra que respalda tu crédito. El avalista asume la deuda si tú no puedes pagar. Gracias a este respaldo, la entidad bancaria obtiene seguridad extra al banco y reduce el riesgo de impago.

Este mecanismo es habitual en hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito. Para solicitantes con historial crediticio débil o ingresos limitados, contar con un avalista incrementa las posibilidades de aprobación.

Tipos de avales y cómo funcionan

Existen varias modalidades de aval, cada una con características y responsabilidades distintas.

Requisitos para ser avalista

Para minimizar riesgos, las entidades bancarias exigen que el avalista cumpla con condiciones estrictas:

• Ser mayor de edad y tener ingresos estables demostrables.
• Registrar un historial crediticio limpio y estar al día con tus deudas.
• Poseer patrimonio libre de cargas suficientes para cubrir la deuda.
• Presentar identificación oficial, comprobantes de ingresos y declaraciones fiscales.
• Residir en el país donde se tramita el crédito y disponer de contrato indefinido o pensión.

¿Cuándo te pedirá un aval tu banco?

La solicitud de aval depende del perfil del solicitante y de la política del banco. Los casos más comunes incluyen:

1. Perfiles jóvenes o sin historial: Estudiantes o recién graduados con ingresos bajos.
2. Personas con ingresos insuficientes para cubrir el cupo mínimo exigido.
3. Solicitantes con morosidades recientes o puntuación crediticia baja.

En entidades como AV Villas (Colombia) o BCP (Perú), se suele requerir aval si el solicitante no cumple con ingresos mínimos o presenta antecedentes de riesgo.

Ventajas y riesgos de ser avalista

Actuar como avalista ofrece beneficios, pero también conlleva peligros que debes evaluar:

• Ventajas: Puedes ayudar a un familiar o amigo a acceder a crédito y, a veces, negociar mejores condiciones.
• Desventajas: Si el titular no paga, la deuda recae sobre ti y puede afectar tu historial.

El banco está obligado a informarte por carta certificada en caso de impago, tras un plazo determinado (normalmente 10 días). Sin embargo, tu patrimonio y capacidad de endeudamiento pueden verse seriamente comprometidos.

Alternativas para obtener tu tarjeta sin aval

Si no deseas depender de un garante, existen opciones diseñadas para perfiles con historial limitado:

• Tarjetas con depósito de garantía: Bloqueas una cantidad que actúa como respaldo.
• Ser usuario autorizado en la tarjeta de un familiar.
• Solicitar préstamos personales inmediatos para construir un buen historial.

Por ejemplo, BBVA ofrece préstamos de hasta $1,500,000 MXN sin aval, según tu capacidad y score crediticio. En Perú, BCP propone “Ando”, una tarjeta de crédito básica con cupo inicial moderado para nuevos clientes.

Consejos prácticos antes de avalar

Si decides convertirte en avalista, sigue estas recomendaciones:

- Revisa detalladamente el contrato de la tarjeta: montos, intereses y plazos.
- Verifica el comportamiento de pago del solicitante. Un historial irregular aumenta el riesgo.
- Asegúrate de tener patrimonio disponible para cubrir imprevistos sin comprometer tu estabilidad financiera.

Finalmente, mantén comunicación constante con el titular y con el banco. La transparencia y la planificación permiten evitar sorpresas y conflictos futuros.

Entender en profundidad el rol del aval te ayudará a tomar decisiones informadas. Ya sea como solicitante o como garante, evalúa siempre tus posibilidades y alternativas para construir un historial financiero sólido.